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放大字体  缩小字体 发布日期:2019-10-09 13:06:40  浏览次数:3
核心提示:科技创新与场景应用的不断渗透,正在加快改变传统的保险销售、承保和理赔流程。保险客户对保险产品和服务的需求也不再仅仅满足于基本的经济补偿功能,而更加趋向

科技创新与场景应用的不断渗透,正在加快改变传统的保险销售、承保和理赔流程。保险客户对保险产品和服务的需求也不再仅仅满足于基本的经济补偿功能,而更加趋向服务功能的多样化、专属化、便捷化。保险“黑科技”除了在重大灾害查勘理赔方面体现出独特优势,人身险理赔也跨入“秒时代”。

伴随着国庆大阅兵的完美谢幕,“十一”黄金周假期划上圆满句号。被媒体形容为“史上规模空前”的这场阅兵盛宴中,应用5G、VR等高科技进行阅兵直播所展现出的整齐划一的阅兵方阵、气势恢宏的军备现代化以及载人航天、“蛟龙”探海、“天眼”探秘宇宙、量子通信、北斗导航等主题方阵,无不令人赞叹我国科技兴国、科技强国的伟大变迁,也使全国人民为我国展示出的综合实力和新中国成立70年的伟大发展历程感到无比的自豪与骄傲。

对于走在科技时代的保险业而言,新技术、新模式、新业态与保险的不断融合并持续赋能以及5G应用的落地,加速了消费者对于智慧生活的渴望,而“科技创新是实现保险业高质量转型发展的必由之路”已成为行业空前一致的认知。在此背景下,如何推动保险科技生态圈扩容,如何加快商业模式变革,亟待行业破题。


图为“微重力蜘蛛人”首次亮相“中国天眼”。新华社记者欧东衢摄

细数保险那些“黑科技”

作为保险科技的“第一战线”,财产险已成为科技应用最为密集的险种,并且将由此构建行业的未来。如今,车联网、位置分析、无人机查勘、车险自动理赔、人工智能(AI)等科技应用在保险业特别是财产险领域发挥得淋漓尽致。

人工智能识别技术是对客户体验的一种颠覆。2017年6月,蚂蚁金服宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”,用人工智能模拟车险定损环节中的人工作业流程,帮助保险公司实现简单高效的自动定损,这也是图像定损技术首次在车险领域实现商用。上线以来,已为太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司提供定损、定价调用服务超过千万次,节省了定损人员的工作量和案例处理成本。特别是应用深度学习图像识别技术研发的“定损宝”,用AI充当定损员的眼睛和大脑,通过算法识别事故照片,与保险公司连接,几秒内就能给出定损结果,包括受损部件、维修方案以及维修价格,实现简单高效的自动定损,且准确率达到98%以上。

除蚂蚁金服的“定损宝”外,人保财险“拇指理赔”、平安旗下金融壹账通的“智能闪赔”以及中国保信“事故车定损云平台”等越来越多的保险公司,已将AI技术应用到了定损理赔环节中。

对于天然以“欺诈”为大敌的保险业,数据的准确性、完整性、实时性是最基本的要求。区块链技术可在没有集中式系统的情况下,即可以电子化形式完整记录公共交易,并可保证数据不被篡改。

不仅如此,大数据应用实现精准销售和风险防控已成为业界最为关注的焦点。利用大数据不仅可帮助找到客户、触达客户、转化客户,还可在合适的时机,给合适的人推荐合适的保险产品;大数据作为“看门狗”可以代替“人盯人”来防控保险承保理赔中的各类道德风险、逆选择风险。

除了上述保险科技创新,智能家庭传感器、商用车辆车联网、可穿戴设备、智能手机UBI车险等“黑科技”更令人“乱花渐欲迷人眼”。随着未来无人驾驶、新能源车、共享汽车、智慧运输等出现,科技创新将颠覆现有车险商业模式,推动保险公司的“身份”发生变化,特别是在车险领域,将由风险的承担者变成风险的干预者。可见,保险科技的序幕才刚刚拉开。

科技创新助力保险理赔提速

从无人机查勘、可视化车险理赔,到如今的20秒“极速赔”,不少险企通过大数据、人工智能等科技手段不断赋能保险核保与理赔,大幅提升服务效率。

今年第9号超强台风“利奇马”的登陆给温州当地民众造成了重大财产损失。在此期间,各大保险公司出动数码内窥镜、空中无人机、电子听诊器等“黑科技”,科技赋能为温州大灾理赔提速。

乐清市南岳镇暴发的洪灾,导致农户部分晚稻秧苗被冲毁。借助无人机,控制器终端实时显示巡测图像和数据,仅十多分钟就完成了300亩受灾水稻的查勘工作,并确定受灾面积为80亩。

在受灾现场,人保财险带来的连杆测量工具、数码内窥镜、红外线测温仪、电子听诊器等“黑科技”,理赔人员仅需两分钟就快速准确地确定了车辆损坏情况,大大提升案件处理效率;“温州太保蓝”则使用AIC检测新技术,对所有涉水车辆涉及电器件的大灾案件进行检测,确保定损合理,同时启动的“太畅通”设备缓解了定损端压力;平安产险运用AI和大数据快速完成理赔,车主第一时间登录平安“好车主”APP上传照片完成报案,并通过平安“信任赔”窗口直接确认定损金额,仅1分41秒后就收到了1600元理赔款。

科技创新与场景应用的不断渗透,正在加快改变传统的保险销售、承保和理赔流程。保险客户对保险产品和服务的需求也不再仅仅满足于基本的经济补偿功能,而是更加趋向于服务功能的多样化、专属化、便捷化。保险“黑科技”除了在重大灾害查勘理赔方面体现出独特优势,人身险理赔也跨入了“秒时代”。

日前,平安养老险在业内首推“极速赔”线上自助理赔模式,与医院建立数据共享平台,在获得用户的授权后,无需上传病例和发票,系统一键自动审核,门诊理赔20秒内就完成审核结案,实现人身险理赔以秒计算。

极速理赔的背后,是平安AI技术的深度应用,系统植入多达360多个理赔智能自动审核规则。截至目前,平安养老险线上理赔案件已占比其近千万理赔案件的80%,智能理赔金额超过22亿元,一年减少131个人力成本,节省费用超过1400万元。

众安保险今年7月发布的众安精灵首份用户报告显示,过去一年,众安研发的智能投顾程序一天最多可为30万用户提供服务。智能保顾有望进一步发挥价值的领域是客诉处理。

在业内人士看来,目前保险公司面临的不少理赔客诉源于公司过度承诺责任以及用户申请理赔时未能及时找到沟通渠道。因此,这就要求保险公司的咨询渠道能够更通畅,信息更清晰、无歧义,从而帮助用户更好地了解产品责任,而训练智能保顾、建立智能客服体系或将是一项有效举措。

保险科技生态圈加快行业转型升级

在保险科技浪潮的推动下,无论是保险巨头、互联网巨头、专业互联网保险公司还是第三方科技公司,市场各方已呈现出新的竞争局面,并逐渐从竞争走向融合。以阿里巴巴、百度等为代表的互联网巨头,通过与保险公司的合作,布局保险业务,加快了传统保险业的转型升级,通过关注长远需求,开发保险产品,共同打造保险生态圈环境。

从中国平安提出“金融+生态”战略构建金融服务、医疗健康、汽车、房产、智慧城市五大生态圈,太平洋保险成立数字化能力中心、大地保险携手百度成立云实验室推动数字化转型,再到太平集团成立太平金服,战略引资京东、易车,布局数字金融服务,传统保险企业纷纷通过合资、单独发起的方式设立金融科技或保险科技子公司,推动保险全链条数字化转型,并向保险产业链上下游延伸,构建保险生态圈。

值得一提的是,人保金服成立的金融保险科技中心,启动了推进智能营销、智能理赔、智能服务、智能核保核赔项目;同时与世界知名商业化加速器合作,完成面向行业开放的保险科技孵化器和加速器的制度设计、职场装修和内外部保险科技项目的选育孵化储备工作。

百度、阿里巴巴、腾讯、京东以及苏宁等互联网巨头,纷纷通过提供技术和连接客户渠道为保险赋能,借此打开保险市场,并将原有生态中强大的数据技术、场景流量和连接触达客户能力通过保险生态变现。而第三方金融科技公司,从保险单一环节痛点出发,提供高效、便捷、高粘性的数字化解决方案,在服务保险企业和C端客户取得成功的同时,向保险全链条延伸技术服务能力。

毋庸置疑,保险科技创新正在由单一节点创新向赋能保险全链条数字化转变,服务客户、服务行业和服务保险企业的不同场景,为保险科技企业差异化发展注入了新的动力、提供了更多的可能性。而各方主体发展的目标殊途同归,都是通过各自优势的升级向保险全链条和保险产业链上下游布局,构筑“保险+产业/场景”或“产业/场景+保险”生态圈。可以预见,随着保险科技创新,从单一节点向保险监管、保险企业和上下游企业延伸,保险销售和保险服务的运营效率、开放化、透明化水平将会大幅度提升,保险科技创新领域的各方主体也必将从竞争走向融合。

 
 
 
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